Každý den se v České republice stane průměrně 54 případů podvodných telefonátů z banky. V roce 2024 útočníci okradli české klienty bank o více než miliardu korun a to navzdory tomu, že banky dokázaly ochránit dalších 8 miliard včasným odhalením podezřelých aktivit.
Podvodníci jsou stále vynalézavější. Například kombinují své metody tak, že nejprve pošlou SMS s varováním před podezřelou transakcí a následně zavolají jako pracovníci banky. Průměrná škoda na jednoho poškozeného dosahuje částky kolem 300 tisíc korun, přičemž nejvyšší zaznamenaná ztráta představovala dokonce 5,4 milionu.
Skutečná banka přitom nikdy nepožaduje citlivé údaje ani rychlé převody peněz. V tomto článku vám ukážeme, jak rozpoznat podvodné telefonáty a ochránit své úspory před stále sofistikovanějšími metodami podvodníků.
Nejčastější scénáře podvodných telefonátů
Podvodníci neustále zdokonalují své metody, jak telefonicky vylákat peníze od důvěřivých lidí. Pojďme se podívat na nejčastější scénáře, kterými se vás mohou pokusit oklamat.
Falešný bankéř a ohrožený účet
„Váš účet byl napaden, musíme ho hned zablokovat, abychom vaše peníze zachránili,“ uslyšíte typicky od podvodníka v tomto scénáři. Následně se snaží získat přístupové údaje k vašemu internetovému bankovnictví nebo vás přesvědčit k odeslání peněz na „bezpečný“ účet. Útočníci často volají v nevhodnou dobu. Brzy ráno nebo pozdě večer, kdy nejsme plně soustředění. Průměrná škoda při tomto typu podvodu dosahuje částky kolem 300 tisíc korun, přičemž nejvyšší zaznamenaná ztráta představovala dokonce 5,4 milionu.
Údajná spolupráce s policií
Tento scénář je obzvláště zákeřný. Podvodníci nejprve zavolají jako bankovní úředníci s informací o napadeném účtu. Poté vás přepojí na „policistu“, který potvrdí předchozí tvrzení a zdůrazní nutnost převést peníze na bezpečnější účet. V reálném případě z Plzeňska byla 29letá žena kontaktována údajným nadpraporčíkem, který tvrdil, že je vedena v trestním oznámení kvůli podvodu. Po přepojení na „pracovníka banky“ byla přesvědčena k výběru a předání 250 tisíc korun neznámému člověku.
Nabídka výhodné investice
„Začít investovat můžete i s nízkou částkou, třeba jen 5 tisíc korun,“ lákají podvodníci. Poté požadují vzdálený přístup do vašeho počítače nebo přístupové údaje k internetovému bankovnictví. V případě pana Dvořáka začalo vše reklamou na YouTube slibující výhodné investování. Po kontaktování „investičního poradce“ si stáhl aplikaci pro vzdálenou správu počítače, čímž umožnil podvodníkům vzít si půjčku přes půl milionu korun z jeho účtu.
Přibližně 42 % podvodných investičních nabídek využívá k propagaci internetovou reklamu. Tyto podvody často zneužívají jména známých společností, například ČEZ, nebo veřejně známých osobností, jako jsou Petr Pavel, Andrej Babiš a další.
Vrácení přeplatku nebo státní příspěvek
Nedávno se rozšířil i scénář, kdy podvodníci kontaktují oběti s informací o údajném přeplatku na dani nebo státním příspěvku. Podle Ministerstva financí začíná podvod telefonátem s hlasovým automatem, který oznámí přeplatek na daních a vyzve ke stisknutí tlačítka. Následně přijde SMS s odkazem na falešnou stránku, kde se podvodníci snaží vylákat citlivé údaje nebo přístupové údaje k internetovému bankovnictví. V některých případech podvodníci tvrdí, že byl klientovi schválen úvěr, o který nežádal.
Všechny tyto scénáře mají jedno společné. Snaží se vyvolat pocit naléhavosti, strachu nebo příležitosti. Podvodníci jsou velmi přesvědčiví a profesionální. Proto je důležité vědět, jak tyto podvody rozpoznat a jak na ně správně reagovat.
Jak podvodníci napodobují banky
Sofistikované technické postupy v kombinaci s nátlakem a manipulací umožňují podvodníkům čím dál úspěšněji imitovat banky. To běžným uživatelům značně komplikuje odhalení takovýchto podvodů.
Technologie za spoofingem
Spoofing představuje techniku, která podvodníkům umožňuje změnit zobrazené telefonní číslo tak, aby hovor vypadal, že pochází od banky, státní instituce nebo známé osoby. Když si oběť chce ověřit číslo přes internet, skutečně dohledá, že patří dané instituci. Při zpětném volání se však nedovoláte podvodníkovi, ale regulérnímu uživateli telefonního čísla. Tato technologie představuje vážné riziko, protože běžný uživatel nemá prakticky žádnou možnost rozpoznat, zda jde o skutečný hovor, nebo o podvod. Legislativa již na tento problém reaguje. Novela zákona o elektronických komunikacích zavádí opatření v boji proti spoofingu.
Využívání osobních údajů pro zvýšení důvěryhodnosti
Podvodníci často předem disponují informací o skutečné bankovní instituci, ve které má volaný svůj účet. Navíc využívají údaje, které sami zanecháváme na internetu. Naše aktivity, příspěvky na sociálních sítích, komentáře a další, vytvářejí digitální stopu, kterou podvodníci analyzují a následně lépe cílí scénář útoku. Sociální sítě i oficiální kanály mohou poskytnout množství informací o potenciálních obětech. Útočníkovi pak stačí zopakovat veřejně dostupná data, aby příjemce hovoru přesvědčil o své legitimitě.
Profesionální komunikační dovednosti podvodníků
Při podvodných telefonátech útočníci používají propracované manipulativní techniky, jimiž cílí především na emoce obětí. Typicky útočí na základní emoci. Nejčastěji strach. Záměrně vytvářejí situace časového nátlaku a naléhavosti, aby oběť neměla čas na rozmyšlenou. Někteří využívají i vícekanálovou strategii. Podvod může začít SMS zprávou nebo e-mailem, který přiměje uživatele zavolat na uvedené číslo. Tím se útočník dostane k oběti přímo, aniž by musel v telefonátu složitě přesvědčovat, že jde o legitimní záležitost. Věrohodnost podvodníka navíc často umocňuje další telefonát, tentokrát od osoby vydávající se za policistu.
Varovné signály během hovoru
Rozpoznání podvodných telefonátů z banky začíná u všímání si konkrétních varovných signálů. Podvodníci používají několik typických taktik, které mohou odhalit jejich skutečné úmysly.
Vytváření časového nátlaku a naléhavosti
Podvodník se vás snaží přimět k okamžitému jednání, abyste neměli čas na rozmyšlenou. Tlačí na to, že musíte reagovat okamžitě, jinak přijdete o úspory. Často tvrdí, že je nutné ihned zablokovat kartu z důvodu neznámých výběrů nebo zdůrazňuje, že musíte ochránit peníze před hackery. Především pamatujte, že skutečná banka nikdy nevyžaduje okamžité jednání a vždy vám dá čas na rozmyšlenou.
Požadavky na citlivé údaje nebo přístupové kódy
Věrohodnost podvodníka poznáte podle toho, zda požaduje citlivé informace. Skutečná banka se vás nikdy neptá na:
Heslo k internetovému bankovnictví
PIN ke kartě
Potvrzovací kódy z SMS
Bezpečnostní (autorizační) kódy
Navíc banka nemůže nahlížet na vaše heslo ani PIN. Podezřelé je také, když se volající ptá na vaše rodné číslo, číslo účtu nebo stav účtu. Jakýkoliv požadavek na tyto údaje je jasným signálem podvodu.
Instrukce k instalaci programů pro vzdálený přístup
Mimoto podvodníci často žádají instalaci programů jako TeamViewer či AnyDesk. Tvrdí, že potřebují vzdálený přístup k vyřešení problému. Záminka může znít jako „technická podpora“ nebo nabídka pomoci s výhodnou investicí. Jakmile získají přístup k počítači, mohou nejen ovládat bankovní účet, ale také nainstalovat škodlivý software.
Neobvyklá doba volání
Podvodníci záměrně volají v nevhodnou dobu – pozdě večer, brzy ráno nebo o víkendu , kdy jsme méně ostražití. Typické jsou hovory uprostřed noci nebo v obdobích před Vánoci či prázdninami. Tato taktika snižuje naši schopnost racionálně uvažovat a zvyšuje pravděpodobnost, že uděláme chybu pod tlakem.
Zůstaňte vždy obezřetní a pamatujte, že skutečná banka nikdy nevyžaduje okamžité jednání, nežádá hesla ani instalaci programů pro vzdálený přístup.
Správná reakce na podezřelý hovor
V případě, že se stanete terčem podvodného telefonátu z banky, vaše následující kroky rozhodují o bezpečnosti vašich úspor. Rychlá a správná reakce může zachránit vaše peníze i osobní údaje.
Okamžité ukončení hovoru
Jakmile zaznamenáte jakékoliv podezřelé požadavky nebo nátlak, okamžitě ukončete hovor. Především, nikdy nesdělujte citlivé údaje jako přístupové kódy k online bankovnictví nebo údaje z platební karty. Podle policejních statistik většina obětí podvodu podlehla manipulaci právě kvůli navozenému pocitu naléhavosti. Zachovejte klid a dopřejte si čas na rozmyšlenou. Pamatujte, že skutečná banka vám vždy poskytne prostor k ověření.
Kontaktování banky přes oficiální kanály
Po ukončení podezřelého hovoru zavolejte své bance na oficiální telefonní číslo, které najdete na webových stránkách nebo platební kartě. Nikdy nevolejte zpět na číslo podvodníka. Řada bank provozuje nonstop linky určené přímo k nahlášení pokusů o podvod. Například Komerční banka má linku 955 551 552 a Česká spořitelna 277 207 207. Navíc můžete kontaktovat svou banku také prostřednictvím zabezpečené komunikace v bankovní aplikaci.
Ověření hovoru v mobilní aplikaci banky
Některé banky již nabízejí možnost ověřit si identitu volajícího zaměstnance přímo v mobilní aplikaci. Například Komerční banka umožňuje prostřednictvím služby KB Klíč zobrazit jméno volajícího a speciální komunikační kód, který zná pouze skutečný zaměstnanec banky. Podobně i další banky zavádějí systémy verifikace telefonátů přímo v aplikaci, což značně snižuje riziko podvodu.
Nahlášení podvodu policii
Pokud jste se stali obětí podvodu, každá minuta hraje roli. Okamžitě kontaktujte Policii ČR na tísňové lince 158. Podle policejních doporučení je nejlepší navštívit osobně kteroukoliv policejní služebnu po celé republice. Při nahlášení podvodu si připravte veškeré informace. Jména, e-mailové adresy, telefonní čísla, čísla účtů a další údaje, které vám útočník sdělil. Policie společně s bankou se primárně snaží o okamžité zastavení pohybů na účtu, což může zabránit odcizení vašich prostředků.
Závěr
Podvodné telefonáty z bank představují čím dál větší hrozbu a útočníci bohužel zdokonalují jejich průběh. Škody způsobené těmito podvody dosahují často vysokých částek.
Základním pravidlem zůstává, že skutečná banka nikdy nepožaduje citlivé údaje ani okamžité převody peněz. Především pamatujte na tři klíčové kroky obrany: okamžité ukončení podezřelého hovoru, ověření situace přes oficiální kanály banky a případné nahlášení incidentu policii.
Bezpečnost vašich úspor závisí na vaší ostražitosti a znalosti varovných signálů. Nenechte se zmanipulovat časovým nátlakem ani profesionálním vystupováním podvodníků. Důsledným dodržováním bezpečnostních zásad a zdravou mírou nedůvěry dokážete své finance účinně chránit před stále sofistikovanějšími útoky podvodníků.
